互联网支付产品模型与支付创新研究
支付产品(工具)是支付机构为个人或单位提供支付服务的载体、技术、流程的总称.中国银行与第三方支付机构的互联网支付产品的创新需求极大,但是支付产品研发效率低下,系统重复建设,资源可复用性低.同时,支付产品的创新都是业务驱动,好创意的产生往往带有很大的随机性,造成产品同质化竞争现象非常严重.本文基于结构化的产品研究方法,构建出了一个支付产品结构模型.该模型为产品的研发与创新提供系统性的指导,可以有效地解决上述问题.利用结构与模块的不断替代演化，可以挖掘出新的需求，还可以创造出新的支付渠道和增值服务。在产品模型指导下，就可以系统地有规律地创新，使得管理层更容易制定产品战略，并根据产品战略实现差异化产品发展，解决同质化问题。在现阶段，该产品模型提供的只是框架视图。如何根据实际情况实施构建参数模型，需要借鉴现有规范的成果，从结构化模型的概念开始，参考借鉴更深层次的内容，包括实体概念之间的关系、一些设计模式等，逐步实施文中提及的结构化模型。最后提到创新就不得不提优化。创新注重新的设想和创意，是产品属性与结构上的全新的改变，优化主要是指对原有产品概念及设想的补充与完善。优化的关键是建立一套产品反馈机制，这样新产品推出后可以得到及时的调整。创新出来的支付产品也需要不断优化，要把优化的思想深入到支付创新的每个环节中去。
互联网环境 支付工具 产品研发 结构模型
徐海洲 潘辛平
中国科学院研究生院金融科技研究中心 北京 100049
国内会议
第九届全国高校电子商务教育与学术研讨会暨第三届网商及电子商务生态学术研讨会
杭州
中文
189-199
2010-08-01（万方平台首次上网日期，不代表论文的发表时间）